L’affacturage des factures est un type de financement qui permet aux propriétaires d’entreprise d’être payés plus rapidement sur les factures pour le travail qu’ils ont déjà effectué. Bien que l’affacturage ne soit pas idéal pour toutes les industries et soit plus cher que d’autres types de financement ; c’est une excellente option pour de nombreux propriétaires d’entreprise dans certaines industries ou avec certains profils de crédit.
L’affacturage des factures est important car il offre un financement rapide pour les entreprises admissibles. Dans ces cas, en travaillant avec une société d’affacturage, vous pouvez effectivement vendre les paiements qui vous sont dus pour les factures impayées et transférer vos risques à une société d’affacturage si votre client paie en retard ou ne paie pas sa facture. Pour plus d’informations sur l’affacturage des factures, veuillez poursuivre votre lecture dans les lignes qui suivent.
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Qu’est-ce que l’affacturage des factures ?
L’affacturage des factures est un outil de financement des entreprises qui offre un financement plus rapide que de nombreux autres types de prêts. En effet, l’affacturage permet également aux propriétaires d’entreprise dont le crédit est douteux d’obtenir un financement ; car le crédit du propriétaire n’est pas vraiment important – c’est la solvabilité de leurs clients qui compte.
Avec ces avantages, l’affacturage sur facture est particulièrement répandu dans les secteurs qui ne se prêtent pas bien aux solutions de financement conventionnelles telles que ces types d’entreprises :
- Entreprises de logistique,
- Entreprises de recrutement,
- Conseillers,
- Avocats.
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Comment fonctionne l’affacturage des factures ?
Seules les entreprises qui facturent des clients sont éligibles à l’affacturage ; en plus, le processus d’affacturage commence donc par l’exécution de travaux par votre entreprise pour un client. Une fois les travaux terminés, vous facturez votre client. Si vous décidez que vous avez besoin d’argent plus rapidement que le client ne vous paie généralement ; vous pouvez faire une demande auprès d’une société d’affacturage.
Une fois que votre entreprise a été approuvée pour travailler avec une société d’affacturage ; vous identifiez les factures individuelles sur lesquelles vous souhaitez emprunter. La société d’affacturage examine ensuite le client pour s’assurer qu’il a un historique solide de paiement de ses factures.
Si la société d’affacturage approuve la facture, vous affectez la facture à la société d’affacturage. La société d’affacturage avance ensuite à votre entreprise une partie de l’argent qui vous est dû sur la facture (généralement de 80 à 90 %).
Une fois que vous avez reçu votre avance sur facture ; vous pouvez utiliser l’argent comme vous le souhaitez, par exemple pour l’expansion, l’équipement ou la paie. La société d’affacturage se charge de recouvrer la facture, et une fois que votre client a payé la totalité de la facture ; la société d’affacturage vous envoie tous les fonds restants après le remboursement du prêt, ainsi que les intérêts et autres frais.
Si vous avez des difficultés à faire payer certains clients ; envisagez de travailler avec une société d’affacturage de factures pour améliorer le recouvrement des paiements.
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Quelle est la différence entre l’affacturage sur facture et le financement sur facture ?
Le financement de factures et l’affacturage sont similaires mais présentent plusieurs différences essentielles. Pour utiliser le financement sur facture ; vous devez faire une demande auprès d’un prêteur et obtenir l’autorisation d’emprunter sur certaines factures. Vous pouvez alors obtenir une avance sur le montant que votre client vous doit.
Cependant, lorsque vous utilisez le financement sur facture ; votre entreprise est toujours responsable de la collecte sur la facture. Une fois que vous le faites, vous utilisez le paiement pour rembourser votre prêt, plus les intérêts et les frais. Après avoir remboursé le prêt, vous pourrez peut-être emprunter sur d’autres factures. Avec l’affacturage facture, en revanche, vous vendez efficacement vos factures à une société d’affacturage.
Voici quelques autres différences clés entre l’affacturage et le financement sur facture :
- Importance du crédit : Dans le financement de factures, la solvabilité de votre entreprise est une considération majeure. En affacturage, le crédit de vos clients est bien plus important,
- Responsabilité des encaissements : les sociétés d’affacturage encaissent sur les factures que vous leur attribuez et transfèrent tout produit supplémentaire à votre entreprise. Dans le financement de factures, vous collectez sur les factures et utilisez le produit pour rembourser votre prêt,
- Réemprunter : Dans le financement sur facture, vous devez généralement rembourser vos prêts avant de réemprunter. Dans l’affacturage, vous pouvez généralement factoriser toutes les factures approuvées envoyées à des entreprises clientes approuvées, quels que soient les prêts en cours de votre entreprise.
Ainsi, alors que l’affacturage vous permet généralement d’emprunter sur toutes les factures impayées que vous avez envoyées à des clients approuvés ; le financement sur facture a un processus de souscription beaucoup plus similaire aux produits de prêt conventionnels.
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Combien coûte l’affacturage des factures ?
L’affacturage des factures est l’un des types de financement les plus faciles à obtenir pour les entreprises ; et il vous permet d’obtenir de l’argent très rapidement, bien plus rapidement que la plupart des entreprises clientes ne paient leurs factures. L’inconvénient est que l’affacturage est l’une des formes les plus coûteuses de financement des entreprises disponibles. Car :
- Le taux d’avance : bien qu’il ne s’agisse pas d’un coût direct ; la plupart des sociétés d’affacturage ne vous avancent que jusqu’à 80 % ou 90 % de la valeur de vos factures. La société d’affacturage garde le reste en réserve jusqu’à ce que votre client paie la facture, et elle déduit les intérêts et les frais.
- L’intérêt : Les taux d’intérêt des sociétés d’affacturage varient généralement de 0,5 % à 4 % par mois ; ce qui est beaucoup plus élevé que les taux d’intérêt des financements plus conventionnels.
- Les frais de retard de paiement : Les sociétés d’affacturage peuvent vous facturer des frais si l’un de vos clients paie sa facture après son échéance.
- Les frais de chèque retourné : Si l’un de vos clients paie la société d’affacturage mais que son chèque n’est pas compensé ; la société d’affacturage peut vous facturer une pénalité.
- Frais de virement : Certaines sociétés d’affacturage facturent des frais pour traiter les virements ; soit lors de la distribution des avances, soit lors de la réception des paiements de vos clients.
Les coûts de l’affacturage peuvent être beaucoup plus élevés que pour d’autres types de financement. Il existe souvent des moyens de réduire les coûts, mais ceux-ci varient selon la société d’affacturage. Par exemple, les emprunteurs de certains secteurs (comme les soins de santé) peuvent recevoir des taux d’intérêt plus bas que d’autres. Vous pouvez également économiser de l’argent si vous traitez les paiements par voie électronique. Bien entendu, plus tôt vos clients paient leurs factures, plus vos frais seront bas.
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Avantages et inconvénients de l’affacturage
Bien qu’il y ait plusieurs avantages à utiliser l’affacturage comme forme de financement d’entreprise, il présente également des inconvénients. Ces avantages et inconvénients font de l’affacturage une solution idéale pour certaines entreprises dans certains secteurs et une mauvaise solution pour d’autres.
1. Les avantages
- Processus de demande rapide : Contrairement au financement conventionnel, l’affacturage des factures implique plus de contrôle de vos clients que de votre entreprise,
- Transfert de responsabilité : si vous factorisez vos factures, vous n’êtes plus responsable de la collecte des paiements – la société d’affacturage s’en charge,
- Facilité d’emprunt à nouveau : lorsque vous factorisez des factures, vous n’avez souvent pas besoin d’attendre que les factures précédentes soient payées avant de factoriser davantage,
- Options en cas de mauvais crédit : si vous avez un mauvais crédit et que vous ne pouvez pas obtenir d’approbation pour d’autres solutions de prêt commercial ; vous pouvez toujours prendre en compte vos factures pour développer votre entreprise ou couvrir les coûts d’exploitation,
- Financement rapide : l’affacturage vous permet d’obtenir de l’argent dès le lendemain dans certains cas, plutôt que d’attendre 30 jours ou plus pour que vos clients vous paient.
2. Les inconvénients
- Éligibilité étroite : seules les entreprises qui facturent leurs clients peuvent bénéficier de l’affacturage.
- Exigence de solvabilité du client : alors que les propriétaires d’entreprise ayant un mauvais crédit n’ont généralement aucune difficulté à financer des factures, vous devez avoir des clients solvables pour pouvoir factoriser vos factures.
- Taux d’avance bas : Les sociétés d’affacturage ne vous avancent que 80 à 90 % du montant que vous facturez à votre client.
- Taux d’intérêt élevés : les sociétés d’affacturage facturent environ 1% à 4% par mois. Cela équivaut à un TAP de 15 à 35 %, ce qui est à peu près le même que l’intérêt de la carte de crédit et beaucoup plus élevé que l’intérêt sur d’autres types de prêts aux entreprises.
- Frais supplémentaires : les sociétés d’affacturage facturent souvent des frais supplémentaires pour des choses telles que les virements électroniques, les chèques retournés et les encaissements tardifs ; même si vous n’êtes pas en mesure d’assurer le paiement en temps voulu de votre client après avoir cédé sa facture à une société d’affacturage.
Ce dernier point mérite d’être souligné, car lorsque vous factorisez une facture ; vous vendez effectivement cette facture à la société d’affacturage et renoncez à tout droit de percevoir vous-même le paiement. Même si vous ne pouvez pas assurer le recouvrement de la facture ; les intérêts que vous payez sont basés sur le temps qu’il faut à votre client pour payer la facture.
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Que rechercher dans une société d’affacturage ?
Comme les autres prêteurs, les sociétés d’affacturage sont de toutes formes et de toutes tailles. Chacun a ses propres forces et limites ainsi que ses spécialités. Si vous pensez que l’affacturage des factures peut être un bon moyen de vous aider à financer votre entreprise ; tenez compte de ces aspects lors dans la sélection d’un prêteur :
- Spécialité de l’industrie : La plupart des sociétés d’affacturage se spécialisent dans une ou plusieurs industries ou certaines tailles d’entreprises. Trouvez-en un qui comprend votre secteur et vos besoins,
- Taux d’intérêt bas : Les intérêts sur l’affacturage sur facture peuvent être très élevés ; alors assurez-vous de bien comprendre les taux facturés par votre société d’affacturage potentielle par rapport à ses concurrents,
- Taux d’avance élevé : les sociétés d’affacturage limitent le montant qu’elles avancent aux emprunteurs par rapport à la taille de la facture. Travaillez avec une société d’affacturage qui vous permet d’accéder à autant d’argent que possible le plus tôt possible,
- Gestion des factures en ligne : Les bonnes sociétés d’affacturage disposent de plateformes en ligne sur lesquelles vous pouvez vous connecter pour vérifier l’état des factures que vous avez factorisées et soumettre de nouvelles factures pour l’affacturage,
- Peu de frais supplémentaires : Assurez-vous de ne pas être pris au dépourvu par des frais imprévus,
- Financement rapide : Les sociétés d’affacturage devraient vous donner accès à votre trésorerie dans un délai d’un jour ou deux,
- Processus de renouvellement facile : Une fois que vous êtes autorisé à travailler avec une société d’affacturage et qu’elle a approuvé l’un de vos clients ; le processus d’affacturage des factures supplémentaires devrait être rapide et facile.
Conclusion
L’affacturage des factures est une forme rapide et facile de financement d’entreprise pour certaines entreprises éligibles. Bien que l’affacturage implique des intérêts plus élevés que de nombreux autres types de financement d’entreprise ; la bonne société d’affacturage peut être un excellent partenaire pour vous donner un accès rapide à de l’argent pour le travail que vous avez déjà effectué ; vous aidant à exploiter et à développer votre entreprise.
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